Het valt niet mee om je kinderen op een leuke educatieve wijze te leren omgaan met geld.
Wedden dat ze veel liever achter de PC zitten en een on-line game spelen!

In Amerika hebben ze deze 2 dingen samengevoegd. Onderstaand de links van on-line games waarbij je spelenderwijs met geld leert omgaan. De spellen zijn bedoeld voor tieners.

Celebrity Calamity! Je behartigd de financiële zaken voor een beroemdheid.

Trainingcamp! Regel het financiële management van een American Football team.

Veel game plezier!

Met dank aan Jacomijn Kuiper

Weer een jaar voorbij.

Misschien is uw goede voornemen om uw financiën dit jaar wel goed te organiseren. Of misschien staat er bovenaan uw lijstje dat u zich dit jaar wél aan uw budget wil houden. Maar hoe dan ook, mocht het niet lukken om dit op eigen kracht te doen vraag dan hulp. Er is altijd wel een budgetcoach in uw omgeving. Kunt u geen  budgetcoach vinden neem dan contact op met mij. Mijn netwerk reikt door heel nederland.

Hoe gaat u hier als werkgever mee om? Stelt u zonder vragen een voorschot ter beschikking of wordt betreffende werknemer onderworpen aan een spervuur van vragen?

Een voorschot vanwege een auto.

Stel, uw werknemer heeft de pech dat zijn 2 jaar oude auto ’s nachts flink geraakt is door een voorwerp. En de dader is vergeten een briefje onder de ruitenwisser te stoppen. Geen getuigen en het waarborgfonds van de verzekering zal naar alle waarschijnlijkheid niet uitkeren.
Uw werknemer heeft nu een probleem. Netjes zijn financiën voor elkaar maar nog niet genoeg gereserveerd om een andere auto te kopen. Deze werknemer vraagt om een voorschot.
Wat doet u?

Een voorschot vanwege financiële tegenvallers.

Stel, uw werknemer vraagt om een voorschot. Hij heeft enkele financiële tegenvallers. En zijn reserves zijn daarom uitgeput.
Wat doet u?

Een voorschot.

Stel, uw werknemer vraagt om een voorschot.
Wat doet u?

Wanneer verstrekt u een voorschot?

Wanneer vindt u als werkgever het verantwoord om uw werknemer een voorschot te verstrekken?
Wat zijn voor u als werkgever redenen om het wel of juist niet te doen?
Hoever gaat  u als werkgever om uit te zoeken wat de achterliggende reden is voor het verzoek?
Zou een budgetcoach u kunnen helpen met het maken van een weloverwogen beslissing?

Herkent u zich in het filmpje? Een budgetcoach helpt!

Ondanks dat de titel van deze site anders doet geloven, ben ik niet alleen budgetcoach. Ik beheer als budgetbeheerder ook de financiën van particulieren die op deze manier zekerheid willen hebben dat de vaste lasten betaald worden. Maar ook voor die particulieren die het wel makkelijk vinden als een ander die zorg heeft. Voor mij is het geen zorg maar voor de cliënt is het wel een opluchting.
Naast budgetbeheerder ben ik ook civiel bewindvoerder. Maar dat is nog een stap verder.

Wanneer budgetbeheer?

De reden waarom budgetbeheer aangevraagd wordt is zeer divers. De meest gehoorde in mijn praktijk is dat de betreffende persoon zichzelf net niet in staat acht om het zelf te doen zoals het hoort. De vaste lasten als eerst betalen, dan de reserveringen en daarna pas je leefgeld. Maar ook de cliënt die het net allemaal weer voor elkaar heeft en niet weer in dezelfde valkuil wil vallen.

De werkwijze bij mij is als volgt: De cliënt machtigt mij op de rekening en bepaalt wat door mij betaalt moet worden. Dit kan alleen huur/hypotheek, nutsvoorzieningen, zorgverzekeringen en de internet/ telefoondiensten zijn. Maar het kan ook betekenen dat de cliënt ervoor kiest dat alles door mi geregeld wordt. In dat geval wordt er een bedrag voor leefgeld afgesproken en wordt al het andere door mij geregeld.

Doordat de cliënt mij machtigt blijft de cliënt alle zeggenschap over zijn bankrekeningen behouden. 1 Telefoontje naar de bank en de machtiging is er weer af. Maar ook de bankafschriften blijven bij de cliënt komen. En de cliënt kan zo mogelijk ook inloggen op internetbankieren. Mocht het zo zijn dat de cliënt daar geen behoefte aan heeft dan zorg ik dat er maandelijks een afschrift in de mailbox zit. Zeker zo milieu vriendelijk!

Een triest verhaal over een budgetbeheerder.

De afgelopen 6 weken heb ik een aantal keer met een dame aan de telefoon gezeten die haar financiën onder gebracht heeft bij een budgetbeheerder.

Het verhaal wat ze mij de 1^ste keer vertelde is hartverscheurend. Meerdere malen is er een verzoek gedaan voor een overzicht. De budgetbeheerder laat niets van zich horen. Er is een achterstand bij het nutsbedrijf en weer is het niet mogelijk om telefonisch een antwoord te krijgen. Ik heb voor deze mevrouw gebeld naar het nutsbedrijf om navraag te doen naar de stand van zaken. Enkele weken later belde ze me weer op. Ze had nog steeds geen contact gehad met de budgetbeheerder. ‘En wat ik haar adviseerde om te doen’. Als het niet lukt om contact te krijgen,  zowel telefonisch als schriftelijk, lijkt het me verstandig om het contract te beëindigen. Bij budgetbeheer blijft ‘de klik’ ook een belangrijke factor.
Afgelopen vrijdag belde ze weer. Ze hadden inmiddels een loonbeslag en een achterstand bij de zorgverzekeraar. En dat terwijl ze daar gestart zijn met alleen een schuld bij de belasting…….!

Stoppen en overstappen naar een andere budgetbeheerder

Ze zijn inmiddels stappen aan het nemen om daar weg te gaan (?) En wat ik haar nog kon adviseren? Alleen dat als ze daar interesse in hebben dat we een keer om de tafel gaan zitten voor een kennismaking gesprek.

Ik ben benieuwd of dat gesprek er komt en hoe de vork nu werkelijk in de steel zit. Maar helemaal zuivere koffie lijkt het mij niet te zijn bij dat budgetbureau.

Wijziging in de uiterste betaaldatum van de premies.

Voor veel ZP-ers en MKB-ers bestaat het pensioen uit een uitkering, van een in de loop der jaren opgebouwde lijfrenteverzekering. Omdat deze groep ondernemers pas na de eindejaarsafsluiting weet wat er in deze lijfrente gestort kan worden, kon de premie betaald worden in het 1^ste kwartaal volgend op het jaar waarin  de premie fiscaal aftrekbaar was. De nadruk ligt op ‘kon’! De wetgever heeft bedacht dat dit anders moet. De reden waarom dit ooit eens is ingevoerd legt de wetgever nu langs zich neer.

Storting ook voor dit jaar fiscaal aantrekkelijk.

Om de storting in de lijfrente voor dit fiscale jaar ook fiscaal aftrekbaar te maken, dan moet deze storting gedaan worden uiterlijk 31-12 van dit jaar. Let wel op de datum waarop de storting wordt afgeboekt van uw bankrekening!

Is in 2011 de premie voor het jaar 2010 betaald, dan moet dit jaar nóg 1 keer de premie betaald worden. Alleen op deze wijze is de premie ook voor dit jaar fiscaal aftrekbaar.

Denk hieraan wanneer de premie voor de lijfrente jaarlijks in het 1^ste kwartaal volgend op het fiscale jaar waarvoor de premie bestemd is, betaald wordt.

In 1982 zat ik rond deze tijd bij de notaris, samen met mijn ‘bijna-man’. De reden is simpel, wij zaten daar om onze huwelijkse voorwaarden te tekenen. In die tijd was het nog niet zo gebruikelijk om te trouwen onder huwelijkse voorwaarden en samenwonen, of zoals het toen genoemd werd ‘hokken’, kwam in zwang.

Waarom trouwen onder huwelijkse voorwaarden?

De reden dat wij onder huwelijkse voorwaarden zijn getrouwd was/is simpel: mijn man had in die tijd een bedrijf samen met zijn vader en broer. Ter bescherming van de voortgang van dat bedrijf, was huwen zonder voorwaarden door ieder van de compagnons niet toegestaan. Aangezien ik 20 jaar was en  ik mijn man de liefde van mijn leven vond, en ja, na 29 jaar nog steeds, was dat voor mij geen probleem. Wel bemerkte ik bij kennissen dat daar toch heel anders over gedacht werd. Een aantal van hen zagen het als een motie van wantrouwen ten opzichte van mij door de compagnons.
Ach, volgende maand zijn we 29 jaar getrouwd!

Alhoewel er voor ons geen keuze was, het stond immers in de overeenkomst met de compagnons, heb ik nooit spijt gehad van de huwelijkse voorwaarden. Niet omdat we ze ooit nodig hebben gehad maar meer omdat er in de loop der jaren vele voorbeelden voorbij zijn gekomen die bevestigen dat het een goede keuze is geweest. Ik noem het ruzie maken over iets waar je geen ruzie over hebt. De oplossing wordt genoteerd voordat de vraagstelling er is. En dan nog, het heeft bij ons nooit iets uitgemaakt!

Voorkomen van financieel leed door huwelijkse voorwaarden of testament.

Dat het ongelukkig kan uitvallen, zonder huwelijkse voorwaarden, lees je in het volgende voorbeeld.
Onze dochter zat in de kleuterklas. Ja, toen was het kleuterklas nu is het groep 1/2. Een van de moeders lag in scheiding en het geval wilde dat tijdens de procedure om te scheiden, haar oma overleed. Ze leefde beide al apart maar toen bleek dat oma nog wat geld naliet kwam de partner zijn deel opeisen. Moeder had helemaal niet stilgestaan bij het feit dat ze op het moment van overlijden officieel nog getrouwd was. Maar ook het feit dat die ex zijn deel kwam opeisen. Op de speelplaats werd er schande van gesproken. Maar helaas was er niets geregeld door oma en ook niet door de partners en zo had de ex recht op zijn deel.

Testament.

Tegenwoordig komt het steeds vaker voor dat er een testament is opgemaakt. Hierin wordt, op advies van de notaris, het artikel opgenomen dat de partners van de ervende kinderen geen aanspraak op de erfenis kunnen maken. Maar ook de partners zelf hadden kunnen trouwen op huwelijkse voorwaarden. Dan was eerder genoemd voorbeeld voorkomen en had het veel leed beapaard.

Middels huwelijkse voorwaarden of een samenlevingscontract kun je zelf voorkomen dat je partner er ongewild met jouw geld of, uit erfenis verkregen, goederen vandoor gaat.

In een eerdere blog heb ik geschreven over de ‘noodzaak’ om je jaarafrekening van de nuts-bedrijven goed na te kijken.  De reden was een cliënt die een hoge nacalculatie kreeg vanwege geschatte meterstanden.
Het systeem van voorschotten werkt, zeker bij mijn doelgroep, heel goed. Je betaalt in de zomer voor het gasverbruik in de winter. Het is verdeelt over het hele jaar waardoor je de uitgaven voor deze voorzieningen heel goed kunt inplannen in je maandbudget.

Voorschotnota verdwijnt?
Nu hebben ze in het Europese parlement het idee opgevat dat de consument zuiniger met energie omgaat als ze aan het einde van de maand het werkelijke verbruik moeten betalen. Dat betekent dat je in de winter een torenhoge gasrekening krijgt en in de zomer ruim geld overhoud.
En daar komt het probleem om de hoek kijken. In de zomer denk je ruimer in ‘de slappe was’ te zitten. Je neemt je maandbudget iets ruimer waardoor je bij de 1^ste nachtvorst al een probleem hebt.

Een rekenvoorbeeld met een werkelijke nota.
Wij hebben in juli 2011 een switch gemaakt van energie leverancier. Ons nutsjaar liep van december t/m november. Dit betekend dat wij de dure maanden, in de zomer daarop betalen.
Door de switch betalen wij in de maanden juli, augustus, september, oktober en november niet meer aan de oude leverancier van het gas. Het verbruik wat wij extra hadden in de wintermaanden moet dus in 1 keer betaald worden. Wij stonden hoog ingeschaald maar hebben toch nog een eindafrekening ontvangen van ruim €200,-.  Dat is €200,- die wij volgens het nieuwe systeem in de wintermaanden hadden moeten betalen.  En dan heb ik het nog niet over de maanden april, mei en juni waarbij de kachel niet of nauwelijks meer heeft gebrand! In deze maanden is met het systeem van voorschotten ingelopen op het verbruik in de wintermaanden.

Hoe willen de nutsbedrijven dit aan gaan pakken?
Ieder weldenkend mens kan nu al op 5 vingers (daar heb je geen 10 vingers voor nodig) na-rekenen dat met dit voorstel hele grote problemen gaan ontstaan.
Ik ben heel benieuwd hoe de nutsbedrijven hier op in gaan spelen! Mogelijk bieden ze de cliënten een spaarsysteem aan, wat dan uiteindelijk weer een verkapte voorschotnota wordt. Of ze gaan bij achterstand van 1 maand een budgetcoach inschakelen.

Ik werk graag en met plezier maar op deze wijze wil ik liever niet aan mijn cliënten komen.

Bron: De telegraaf

Zondag middag rond 12.30 uur staat hier de TV aan. RTL7, want de voorbeschouwingen van de F1 in Singapore zijn begonnen. Zoonlief zit klaar, manlief heeft besloten vandaag ook mee te kijken en ik ga met een boek in de stoel zitten. Ineens wordt ik afgeleid door een stem op TV. Het is in het engels, heel kalm en heel rustig wordt er op TV een interview afgenomen. De geïnterviewde is de eigenaar van Team Lotus (1Malasya), Tony Fernandes. Alard Kalff neemt  het interview af en vraagt naar de visie van Tony Fernandes. Tony staat bekend als een sociale werkgever die bij een fout van een coureur, de coureur de gelegenheid geeft om aan te geven wat er dan beter kan. Het direct ontslaan van de coureur maakt dat je als werkgever niet weet waarom het mis ging. Veel wisselingen binnen een team leidt tot onrustbij de andere teamleden en komt de stabiliteit niet ten goede. Zeker als je kijkt naar het team, wat klaar moet staan in de pits, op het juiste moment, met de juiste materialen, maakt dat je moet kunnen vertrouwen op de persoon langs je. Ik kijk graag even naar de tv als de coureurs de pits op zoeken. Dat is teamwork waar fouten eigenlijk niet gemaakt mogen worden.

Collegialiteit en stabiliteit.

In elk bedrijf speelt ditzelfde. Alle teamleden moeten op elkaar leren vertrouwen dat de opdracht die de ander heeft ook zo uitgevoerd wordt.  Alleen zo kan er een goed product geleverd worden. Een goed product zorgt voor tevreden klanten en tevreden klanten zorgen voor meer omzet.

Binnen bedrijven merk je snel welke cultuur er heerst. Wordt er veel geroddeld, hebben collega’s iets voor elkaar over, dit zijn dingen waaruit je veel kunt opmaken.

Afzwakkende collegialiteit uit zich in desinteresse in de ander. Hierdoor worden taken niet meer juist afgemaakt waardoor fouten ontstaan. Fouten maken betekend dat je de zwarte piet krijgt toegespeeld waardoor de werknemer zich niet meer op zijn gemak voelt.

Dit zijn de 1^ste aanzetten tot ziekteverzuim. Wanneer hier niet goed op ingegaan wordt kun je als werkgever te maken krijgen met steeds terugkerend ziekteverzuim van de werknemer. De werknemer voelt zich niet meer prettig op zijn werk en het gaat van kwaad tot erger.

In bovenstaand voorbeeld is het zaak om de reden van het ziekteverzuim zo snel mogelijk vast te stellen. Mijn collega Anneke Auerbach van Fidess, komt in haar werk als verzuim manager regelmatig deze oorzaken van verzuim tegen. Zij verwijst door naar Ansjeliena Vogels en Yolanda Vogels van StressMaster. Deze dames zijn in staat om tot de kern van het probleem te komen en oplossend te werken. De werknemer zal dan ook veel minder ziek zijn. En dat is direct een besparing voor de werkgever. Bent u werkgever met tijdelijke arbeidscontracten? Let op! Wist u dat ook bij tijdelijke contracten met ingang van 01 juli 2011 van de werkgever meer re-integratie inspanning verwacht worden?

Financiële problemen als oorzaak voor verzuim.

Ook financiële problemen kunnen een oorzaak zijn van ziekteverzuim. Ook hier is dan vaak  sprake van veel korte verzuimperiodes. Frustrerend voor de collega’s maar ook voor u als werkgever. Niet aanwezig betekend dat er iemand moet zijn die de werkzaamheden verricht. Vaak betekend dit een verzwaring van de werkdruk. En als dit dan regelmatig voor komt kun je als werkgever te maken krijgen met 2 verzuimende werknemers. Mocht tijdens de verzuimgesprekken met de werknemer blijken dat financiële problemen de oorzaak zijn van het verzuim, dan schakelt Anneke Auerbach mij in. Zodra ik ben geweest zie je dat het verzuim vanwege deze problemen nihil wordt.

De race is bijna ten einde. Ik heb weer een aantal keren ‘dat gaat net goed’ situaties gezien.

En Tony Fernandes heeft mijn inziens een goede visie: Ben goed voor je werknemer dan is je werknemer goed voor jou. Dit creëert stabiliteit en rust binnen een bedrijf wat goed is voor de bedrijfsresultaten.

Bron mbt F1: mijn zoon

Van huis uit spaarde mijn opa en oma regelmatig een klein bedrag voor hun kleinkinderen. Ik weet dat, omdat na hun overlijden deze spaarbankboekjes tevoorschijn kwamen.

Maar wat nu, als je het vermoeden hebt dat er ooit iets voor je geregeld is maar je niet meer weet wat. Of wanneer je nooit geweten hebt dat er voor je gespaard is of een polis afgesloten op je naam?

Hiervoor is een site opgericht. Via deze site kun je gegevens van jezelf invoeren waarna de site via een mail 250 banken en verzekeraars een mail stuurt met de vraag wat er op jouw naam nog geregistreerd staat.
Hierboven gaat het om vergeten bankrekeningen. Maar wat nu als je eerder getrouwd bent geweest en er is niets op papier gezet over pensioenen of levensverzekeringen? Je ex-partner komt te overlijden en jij weet niet waar je de info moet halen over dit soort dingen. Ook daar heeft eerder genoemde site deze tool voor gemaakt. Hij werkt op dezelfde manier als voor de slapende bankrekeningen.
Oké, en hoe ga je nu te werk? Je meld je aan bij Verdwenen geld , hier geef je je email adres op en via de link die je dan ontvangt vul je de benodigde gegevens in. Het is ‘gratis’, mits je de aanmelding wilt delen op social media sites. Hierbij kun je denken aan bv Twitter, LinkedIn of Facebook .
Wil je dit niet delen dan kost het € 10,-, en ik zou geen budgetcoach zijn als ik niet zou zeggen: ‘Delen op social media’.

Veel succes!