Eindelijk orde scheppen in de financiële chaos

Jasperien van Weerdtvrijdag 08 juni 2012, 17:33update: vrijdag 08 juni 2012, 17:34

More Sharing Services

Gerrie Breusers

Heel blij natuurlijk. Het is heel prettig om te ervaren dat iemand je zo waardeert dat diegene je een cadeau geeft.
Hoe blij ben je met een prijs in de staatsloterij of de postcodeloterij? Natuurlijk ook heel blij. Dat is cash geld en daar kun je mee doen wat je wilt. Eindelijk toch die verbouwing of de auto vervangen. Gewoon omdat het kan.

En als je loten hebt gekocht met de oudejaarsloterij is de vraag altijd: Wat zou jij doen met die 2/3/6/12/? miljoen? Zou je blijven werken, ga je minder werken of beter nog, ga je rentenieren?
Nu is de kans op de hoofdprijs in de staatsloterij niet al te groot, maar er worden toch regelmatig kleine prijzen uitgedeeld. Iedere maand zowaar.
Als je geen behoefte hebt om loten te  kopen maar zelf iets leuks met het geld wil doen, kun je tegenwoordig toch in de prijzen vallen. Zo bleek ook weer uit het verhaal van een vertegenwoordiger die ik laatst sprak.

De auto op de oprit hoort ook bij het huis!

Deze aanbieding/lokkertjes zijn al enkele jaren te zien in huiskranten of in het dagblad. Maar hoe blij moet je nu zijn met een nieuwe auto? Tuurlijk, ik vind het ook leuk om een auto te krijgen, maar de auto blijft geld kosten. En de vraag is of dat binnen je budget valt. Rij je nu een auto van 4 jaar oud dan is deze waarschijnlijk niet meer All-Risk verzekerd. Dat scheelt in de kosten. Een nieuwe auto verzeker je weer All-Riks. Wellicht is de prijsklasse hoger dan je eigenlijk zelf zou kopen. Dan gaat dit je budget ook te boven. Op dat moment wordt het huis, want daar ging het toch om, duurder terwijl je een cadeau krijgt.
De vertegenwoordiger vertelde ook dat een andere makelaar, hij had 2 huizen op het oog, bereid was om de koopprijs van het nieuwbouw huis met een x bedrag te verlagen.  Een lagere verkoopprijs van de in bezit zijnde woning wordt op deze wijze 100% gecompenseerd.

Wat zou jij doen en wat is je overweging?

In mijn voorbeeld werd de auto aangeboden bij een huis wat verder van het werk staat. Dit betekend dat in dat geval beide met de auto naar het werk gaan. Dit brengt dus flink extra kosten met zich mee. Het andere huis stond dichterbij waardoor er maar 1 auto nodig is. De ander partner kan op de fiets naar het werk. Zoals nu ook gebeurt.
In dit geval is de keuze niet moeilijk lijkt me, maar de vertegenwoordiger neigt naar het huis met auto. Jammer want hij realiseert zich niet dat het huis duurder wordt. En mogelijk zelfs boven het budget komt.
In het andere geval is zijn woning, die nu te koop staat, verkocht waarbij het verlies op de verkoopprijs gecompenseerd wordt. Geen addertjes en zeker geen onverwachte kosten in de toekomst. Een aanschaf die doorgerekend is.
En zo hoort het!

Gerrie Breusers

Rond deze tijd wordt het vakantiegeld uitbetaald. Een extraatje wat in deze tijd van economische crisis heel welkom is in, ik mag wel zeggen, alle huishoudens.  Het vakantiegeld wordt natuurlijk bij voorkeur uitgegeven aan vakantie of vakantie gerelateerde dingen.

Vakantiegeld en loonbeslag, hoe zit dat?

Heb je loonbeslag, dan is daar al eerder een berekening voor gemaakt. Het zogenaamde ‘vrij te laten bedrag’.
Heb je een inkomen of een uitkering waarbij het maandelijks uitgekeerd bedrag exclusief vakantiegeld is dan heb je nu in mei/juni recht op 5 % vakantiegeld.
Heb je een uitkering waarbij het uitgekeerde bedrag inclusief vakantiegeld is dan krijg je nu geen 5% vakantiegeld uitgekeerd. Dit heb je dan al gaandeweg het lopende jaar ontvangen tegelijk bij je inkomen/uitkering.

Wanneer heb ik inkomsten exclusief vakantiegeld?

Inkomsten met een afzonderlijk vakantiegelduitkering zijn bv loon uit dienstbetrekking, WW, AOW, ANW, WWB, en de WAO. Bij deze krijg je dus nu je vakantiegeld gestort en daarvan valt 5% niet onder het loonbeslag.

Bij een pensioen uitkering of een ZW uitkering ontvang je de uitkering inclusief het vakantiegeld. Bij deze uitkeringen heb je het vakantiegeld dus eigenlijk al ontvangen.
Zuur in deze crisis tijden als je had gehoopt op een extraatje nu.

Hoe zit het met die 5%  terwijl vakantiegeld 8% is van je bruto jaarinkomen?

Ik heb het steeds over 5%, terwijl je in loondienst recht hebt op 8% vakantietoeslag.
Hoe zit dat?
Je mag een deel van je vakantiegeld behouden en de schuldeisers krijgen een deel van je vakantiegeld. En met afdracht van 3% vakantiegeld aan schuldeisers ontvang je, procentueel, net zoveel vakantiegeld als iemand die een bijstandsuitkering heeft.

Gerrie Breusers

Zodra er betalingsachterstanden ontstaan en de schuldeiser een incasso bureau inschakelt, heb je te maken met een buitenstaander. Het incasso bureau heeft gevoelsmatig niets met de dienst of met het product wat je hebt afgenomen. Het gaat hun alleen om de vordering en hoe snel krijgen wij het geld wat de schuldenaar moet betalen op de rekening gestort.

Hiervoor wordt geen enkele manier geschuwd. Bellen in het weekend of tijdens het eten maakt ze niets uit. SMS is ook een tactiek. Want tja, wie kijkt er niet meteen op zijn gsm als de ‘piep, je hebt een sms’ gaat.

Vakantiegeld

Nu komen de brieven binnen over het vakantiegeld. Betaal je schuld af met je vakantiegeld en krijg een x-bedrag aan korting. Op zich vind ik dit een hele goede manier om de schuldenlast te verlagen. Heb je echter zoveel schulden dat je vakantiegeld bij lange na niet toereikend is, denk dan goed na hoe je het vakantiegeld gaat verdelen. Die schuldeiser die geen brief stuurt om het vakantiegeld te gebruiken als aflossing, heeft evenveel recht op zijn geld als dat zeurende kindje.

Wie het eerst komt, het eerst maalt?

Nu, als er bepaald gaat worden wie welk deel krijgt, houd ik me aan de recofa-richtlijnen van NVVK.  Het zeurende incasso bureau krijgt als laatste antwoord. Er wordt alles in het werk gesteld om een goede, na te leven, regeling te maken. Dan helpt het niet als er nagenoeg dagelijks gebeld wordt.

Creëer financiële rust voor jezelf

Krijg je brieven, waarbij je een percentage als korting krijgt als je nu betaald, overweeg dit dan echt om te doen. Kun je op die manier een aantal kleinere schulden wegwerken dan houd je meer aflossingscapaciteit over voor de andere/grotere schuldeisers. En het is prettig om te weten dat het aantal schuldeisers daalt. Maar ook voor de overige schuldeisers zit hier een voordeel aan: De afloscapaciteit per vordering stijgt. Ze krijgen per maand meer afgelost.

Het zal niet meevallen om dit jaarlijkse ‘extraatje’ hieraan te spenderen, maar bedenk je, op deze wijze de schuldenlast verlagen, helpt bij het creëren van rust.

Gerrie Breusers

Een vraag die in bijna ieder gezin met kinderen weleens voorkomt is: Mogen wij een hond/kat/..vul maar in! Zelf hebben wij de eerste 10 jaar van ons huwelijk dieren gehad. Niet alleen beroepsmatig maar ook voor het gezelschap.

Tijd en ruimte

Wij hadden een bouvier! We hadden rondom het huis de ruimte en we hadden de tijd. We hebben er dan ook 3 nestjes bijgehad. Wat hebben wij, maar ook de kinderen daar van genoten. Een hond die vrijuit kon lopen en de pups die de ruimte hadden om te ontwikkelen.
Met pijn in ons hart gingen de pups naar een andere eigenaar. Wij konden het niet laten en hebben alle pups nog een keer gezien na een half jaar. De stambomen moesten afgegeven worden en dat deden we dan maar persoonlijk. Konden we meteen zien hoe het met de hondjes ging.

Wel een huisdier/geen huisdier

Na deze bouvier hebben wij geen hond meer gehad en na de verhuizing is het blijven steken bij vissen in de vijver.
En toch kriebelde het regelmatig. Het heeft wel iets een huisdier. De buren links hadden katten en rechts een hond. En met toch nog redelijk jonge kinderen kon de vraag om een eigen dier niet uitblijven.
Ik zou wel graag een kat hebben. Mijn man gaat dan meer voor een hond en de kinderen maakte het niets uit die wilde een knuffeldier.
En toch is het er nooit van gekomen. Dus nu, 20 jaar na onze bouvier, hebben wij nog steeds geen eigen huisdier.

Oppashondjes

Dit alles bedacht ik me toen ik daarstraks de honden ging uitlaten. Ja inderdaad ik laat honden uit. Ongeveer 2 á 3 keer per jaar hebben wij 2 oppashondjes. 2 Schattige shih-tzu’s.
Enkele jaren geleden werd ons voor de eerste keer gevraagd of wij de hondjes 3 weken konden verzorgen. Tuurlijk, dol enthousiast en het kon niet uit blijven, er werd gezeurd om hondjes. Maar die zijn er tot op heden nog steeds niet. Want hoe leuk wij het ook allemaal vinden, wij hebben nadat de hondjes weer thuis zijn, weer heel snel de draad opgepakt van ons leven zonder huisdieren. En als het dan weer een tijdje geleden is dan begint deze of gene wel weer dat het tijd wordt dat ze weer eens komen. Met veel liefde en plezier worden ze geknuffeld, uitgelaten en verzorgd. En we vinden het jammer dat ze weer gaan.

Huisdieren kosten geld

Klinkt dit bekend in de oren? En weet u niet of een huisdier geschikt is voor uw gezin? Overweeg dan eens om die kennis te vragen om oppas adres te worden van hun huisdieren. Zo ervaar je aan den lijve hoe het binnen het gezin verloopt als er echt voor een huisdier gezorgd moet worden. Maar ook als u de kosten voor een huisdier te veel vind, kan deze oplossing een uitkomst bieden.

Zo, en nu de riem weer pakken! Er staan hier 2 hondjes te kijken met van die uitermate lieve vragende ogen. Zaterdag worden ze weer opgehaald en dan mogen we weer een weekje afkicken……Tot de volgende vakantie!

Gerrie Breusers

De macronorm voor 2012 is bekend. Wat was dat ook al weer, die macronorm?

De brief die inmiddels bij hurend en hypotheek betalend Nederland op de mat ligt heeft alles te maken met deze macronorm. In 2010 (Lokale lasten! Wat doen ze volgend jaar?) en 2011(Lokale lasten, wat doen ze dit jaar?) heb ik een blog geschreven over de OZB. De OZB mag ieder jaar een maximaal percentage stijgen. En die stijging wordt de macronorm genoemd. Voor het jaar 2012 is dat 3,75%. Wat doet die macronorm ook alweer? Over heel Nederland mogen de gemeentes hun OZB tarieven verhogen zoveel ze willen zolang de gemiddelde stijging van alle gemeentes in Nederland de macronorm van 3,75% niet overschrijd.

Het zal niet mee vallen om deze verhoging weer op te kunnen brengen. De inkomsten gaan steeds meer op aan reserveringen. Een goed overzicht en inzicht in inkomsten en uitgaven wordt steeds belangrijker. Als het niet lukt schakel hulp in! Een budgetcoach helpt! Voorkomen is beter dan genezen.

EDIT 29-02-2012: Op de site van het Eindhovens Dagblad kwam ik een interessante tool tegen. ED Woonlastentool 

Gerrie Breusers

In deze tijd van crisis ben je op zoek naar alle mogelijkheden om te voorkomen dat je ongewild meer geld uit geeft dan de bedoeling is. Met name als je gezellig de stad in gaat om die heerlijk zittende, maar uiteindelijk wel heel erg versleten broek te vervangen. De winkel etalages zijn erop ingericht om jou als koper te verleiden tot het doen van uitgaven die je niet wil. Verleiding is het toverwoord. En daar moet je weerstand aan kunnen bieden.

Verleidingen

Vertel mij wat! Ook ik ben zo iemand die soms de verleiding niet kan weerstaan.
Tijdens de coachsessies komt het uitgavenpatroon keer op keer ter sprake. Negatief maar ook zeker positief. Als het gelukt is om rond te komen en geen ongeplande uitgaven te doen is dat zeker een complimentje waard.

Niet meer pinnen?

Als ik start met mijn traject is regelmatig de eerste opmerking: ik mag nu niet meer pinnen! Ik vraag dan altijd waarom niet, en steevast komt het antwoord dat ze dat gehoord hebben.
Als ik met deze mensen hun manier van geld uitgeven bekijk komt het voor dat ze zeggen: het geld brand me in mijn portemonnee. Tja, en dan lijkt het mij niet slim om geld in je portemonnee te hebben. In deze situaties is het verstandiger om een extra betaalrekening aan te vragen. Hierop wordt wekelijks, of zo je wilt twee maal per week geld op gestort. OP=OP!
Bij de cliënten die zeggen dat het geld in de beurs brand is dit de oplossing. Ze weten niet exact hoeveel ze nog te besteden hebben. En willen niet aan de kassa lezen: maximum bereikt. Deze groep cliënten leert op deze manier bewust omgaan met het beschikbare geld.

Aan de andere kant is er dus ook de groep die precies wil weten hoeveel ze nog te besteden hebben. Deze groep kan beter omgaan met contant geld. Zij zijn constant bezig met hoeveel financiële ruimte er nog is. Alle uitgaven worden op de cent nauwkeurig gepland zodat er op het einde van de week nog voldoende ruimte is om de wekelijkse boodschappen te doen.

 Pinnen of contant!

Mijn ervaring is dat de groep die pint, in de eerste weken aan het eind van de week een probleem hebben. Ze hebben teveel opgemaakt en zich niet gerealiseerd dat het geld er te vlug is afgepind. De andere groep heeft hier geen last van. Ze zien immers direct wat er nog te besteden is.

Maar toch na verloop van tijd zie je dat de groep ‘pinners’ aan het eind van de week geld over gaat houden. Er wordt geleerd om secuurder om te gaan met die pinpas.

Eerlijk gezegd: ik behoor tot de groep ‘pinners’ Dat werkt voor mij het beste.

Tot welke groep behoort u?

Gerrie Breusers

Het valt niet mee om je kinderen op een leuke educatieve wijze te leren omgaan met geld.
Wedden dat ze veel liever achter de PC zitten en een on-line game spelen!

In Amerika hebben ze deze 2 dingen samengevoegd. Onderstaand de links van on-line games waarbij je spelenderwijs met geld leert omgaan. De spellen zijn bedoeld voor tieners.

Celebrity Calamity! Je behartigd de financiële zaken voor een beroemdheid.

Trainingcamp! Regel het financiële management van een American Football team.

Veel game plezier!

Met dank aan Jacomijn Kuiper

Gerrie Breusers

Weer een jaar voorbij.

Misschien is uw goede voornemen om uw financiën dit jaar wel goed te organiseren. Of misschien staat er bovenaan uw lijstje dat u zich dit jaar wél aan uw budget wil houden. Maar hoe dan ook, mocht het niet lukken om dit op eigen kracht te doen vraag dan hulp. Er is altijd wel een budgetcoach in uw omgeving. Kunt u geen  budgetcoach vinden neem dan contact op met mij. Mijn netwerk reikt door heel nederland.

Gerrie Breusers

Hoe gaat u hier als werkgever mee om? Stelt u zonder vragen een voorschot ter beschikking of wordt betreffende werknemer onderworpen aan een spervuur van vragen?

Een voorschot vanwege een auto.

Stel, uw werknemer heeft de pech dat zijn 2 jaar oude auto ’s nachts flink geraakt is door een voorwerp. En de dader is vergeten een briefje onder de ruitenwisser te stoppen. Geen getuigen en het waarborgfonds van de verzekering zal naar alle waarschijnlijkheid niet uitkeren.
Uw werknemer heeft nu een probleem. Netjes zijn financiën voor elkaar maar nog niet genoeg gereserveerd om een andere auto te kopen. Deze werknemer vraagt om een voorschot.
Wat doet u?

Een voorschot vanwege financiële tegenvallers.

Stel, uw werknemer vraagt om een voorschot. Hij heeft enkele financiële tegenvallers. En zijn reserves zijn daarom uitgeput.
Wat doet u?

Een voorschot.

Stel, uw werknemer vraagt om een voorschot.
Wat doet u?

Wanneer verstrekt u een voorschot?

Wanneer vindt u als werkgever het verantwoord om uw werknemer een voorschot te verstrekken?
Wat zijn voor u als werkgever redenen om het wel of juist niet te doen?
Hoever gaat  u als werkgever om uit te zoeken wat de achterliggende reden is voor het verzoek?
Zou een budgetcoach u kunnen helpen met het maken van een weloverwogen beslissing?

Gerrie Breusers